私人银行如何教二世祖打理财产

　　富有的家庭在教育下一代如何处理一些金融事务上会花更多的时间,因为他们害怕自己的遗产会由于不明智的决定而逐渐消蚀掉。

　　财富的激增，尤其是在那些企业家中间，意味着有一笔巨额资金等待着被传递给下一代。比如，在英国，税收制度的变化使得锁定资金于信托基金已经更加地困难，因此更多的财产在继承者较年轻的时候就被转让了。但是除非继承者理解金钱的价值，以及如何来使用它们，否则面对一笔可能价值高达数百万的财富将是十分有压力的。

　　“客户们面临的较大问题之一就是决定让与多少财产以及何时让给他们的孩子，”巴克莱财富(Barclays Wealth)的希瑟•梅泽尔斯(Heather Maizels)表示。给得太多太快，会使继承者发展他们自己的工作道德规范和个人抱负变得愈加困难。但是延迟让与财产的时间，又会面临高额遗产税的风险，并且可能会使得下一代没做好处理这笔横财的准备。

　　私人银行表示， 一些家庭在孩子们刚上初中时，就对他们进行金钱方面的教育。巴克莱财富已经与8岁大的孩子们举办了讨论，开始在一个家庭中确认潜在的未来领导者。

　　更加普遍的是，私人银行和独立财富经理们已经为18到30岁间的人提供上课的地点。参加者都是银行顶级客户的后代——例如，投行瑞士信贷(Credit Suisse)的一个地点，一般至少需要1亿美元的财富。

　　这些下一代的课程在美国不断发展。一些集团，如美林证券(Merrill Lynch)和JP摩根(JPMorgan)的私人银行，已经为他们的高端客户提供这些课程有许多年了。最近，英国银行已经开始满足这些客户的需求，同时更多的美国和欧洲银行在伦敦举办了课程。

　　课程会持续许多天。内容包括关于如何建立投资组合、做出明智的资产选择以及理解家族动态的实践部分。他们也解决遗产继承的心理和情绪方面的问题——比如，继承人该如何把自己的兴趣与家族的遗产相结合，以及如何处理与一笔重大财富相随而来的责任。

　　银行纷纷表示，对他们课程的需求前所未有的高涨。今年晚些时候开始的许多项目已经被超额预订了，并且一些银行已经开始提供为一些家庭量身定制的额外课程。由于去年举办的课程，Coutts已经吸引了新的客户。

　　今年的一个大主题将会是如何在疲软的金融市场中保护投资组合。私人银行表示，最近市场的混乱已经使客户们认识到他们以及他们的家庭成员了解资金该被投向哪里和拥有一个多样化的资产价差组合是多么的重要。

　　JP摩根私人银行家庭财富中心的主管艾米•布拉登(Amy Braden)表示：“客户们确实对目前所发生的事情很感兴趣。市场的波动强化了拥有多样性以及权衡风险收益的重要性。”

　　各大银行已经把他们的课程变得更具互动性，并且引入了一系列的演讲者。今年在伦敦举办首次课程的花旗(Citi)，希望包含一个由著名商业人士进行的演讲，从而激发财富创造和管理的理念。花旗驻英国的私人银行主管彼得•查林顿(Peter Charrington)表示：“例如，我们需要一些孩子都能够认出的人，通过教授对冲基金来权衡财富创造和管理的理念。”

　　各大银行还组织游戏、角色扮演练习以及讨论。一个流行的破冰练习就是虚拟的资产配置。例如，汇丰(HSBC)私人银行把整个团队分成几个小组，给每个小组1亿美元的“筹码”和资产业绩数据，并且他们必须决定把钱投资到哪里去。各小组被给与不同的年份——每个小组都有自己的政治和经济事件——并且要对他们的资产组合未来走势作出判断。

　　汇丰课程的管理者玛丽•杜克(Mary Duke)表示，在教授有点枯燥的课题时，这个方法很令人愉快。她表示：“小组的竞争性是令人难以置信的，奖赏可能是一支铅笔，但他们所有的人仍然想赢。”